Argent

(Le texte intégral date de l'époque où les ateliers en personne d'EOV ont été développés.)

« L’argent est un terrible maître mais un excellent serviteur. » -PT Barnum

"Vous n'êtes jamais puissant dans la vie tant que vous n'êtes pas puissant sur votre propre argent." – Suze Orman

"Trop de gens dépensent de l'argent qu'ils n'ont pas gagné, pour acheter des choses dont ils ne veulent pas, pour impressionner des gens qu'ils n'aiment pas. »- Will Rogers

L’argent ne semble peut-être pas un sujet évident à aborder dans un programme de bien-être, mais chez EOV, nous pensons qu’il est crucial de le faire car l’argent s’avère souvent être l’un des facteurs clés de stress dans nos vies. Comme nous l’avons déjà vu, le stress a un effet négatif direct sur notre corps et notre santé mentale. L'enquête « Stress in America » de l'American Psychological Association a révélé que 721 TP3T d'Américains se sentaient stressés par l'argent et que c'était la principale cause de stress dans le pays. Au Canada, l'« Indice de bien-être financier » du géant de l'assurance Manuvie a révélé que 401 TP3T des Canadiens se sentent « en mauvaise santé financière » et, par conséquent, ressentent des symptômes mentaux et physiques de stress. Les finances affectent notre sentiment de sécurité, notre attitude face à l'avenir, nos relations avec nos proches et notre estime de soi. Tous ces facteurs sont accentués lorsque nous sommes confrontés à des événements mondiaux à grande échelle tels que des krachs financiers ou des pandémies, et que nous constatons à quel point notre société est dépassée. Il n’en faut pas beaucoup pour comprendre que la santé financière, mentale et physique est inextricablement liée.

Les exemples les plus extrêmes de stress financier sont généralement observés chez les acheteurs compulsifs et, dans certains cas, l'achat compulsif peut aller jusqu'à constituer un trouble très similaire à l'alcoolisme ou aux troubles du jeu.

Une étude de la faculté de médecine de l’université de Stanford a mené en 2006 une enquête nationale sur un échantillon aléatoire auprès de 2 500 personnes aux États-Unis. Ils ont découvert que les personnes 6% pouvaient en réalité être considérées comme souffrant d’un trouble d’achat compulsif. Il s’agit d’une condition caractérisée par de graves achats excessifs de choses inutiles et non désirées, au point que la personne souffre de difficultés financières. Les personnes souffrant de cette maladie peuvent accumuler des dettes élevées et mentent souvent à leurs proches au sujet de leurs achats. Il a été constaté que cette condition s'appliquait de la même manière aux hommes qu'aux femmes et, extrapolée à partir de l'échantillon, cela signifierait que près de 20 millions de personnes aux États-Unis pourraient être touchées. L'étude a conclu que les achats compulsifs entraînent de graves problèmes financiers, psychologiques et familiaux, notamment la dépression, un endettement écrasant et la rupture des relations.

Si vous avez des inquiétudes concernant la gestion de votre argent et vos dépenses (comme la plupart d’entre nous), la bonne nouvelle est qu’il existe des moyens assez simples et efficaces pour contrôler vos dépenses, améliorer votre gestion financière et accroître votre bien-être financier.

1. Reconnaissez les éléments déclencheurs. Observez-vous et comprenez le rôle que joue l’argent dans votre vie. Très souvent, nos comportements financiers sont liés à des problématiques émotionnelles. Il se peut que le shopping soit votre réponse à la mauvaise humeur, vous permettant de vous sentir mieux, du moins pour le moment. Ou cela pourrait être l'inverse : vous faites vos achats lorsque vous êtes de bonne humeur, comme un acte de fête. Ou bien cela peut résulter de l'éducation familiale, et vous vous dites que vous ne pouviez pas vous permettre une certaine chose quand vous étiez jeune, mais vous obtenez votre sentiment d'accomplissement en pouvant l'acheter maintenant.

• Ne magasinez pas si vous êtes émotif.  Nous savons tous ce qui arrive lorsque nous faisons les courses le ventre vide : nous finissons par acheter plus de choses que nécessaires. Dans la même veine d’idée, évitez aussi de faire les magasins lorsque vous être émotifs. C’est également une bonne idée d’éviter de magasiner lorsque vous êtes pressés.
• Couvrir les bases. Avant d'aller acheter quoi que ce soit pour le plaisir (vêtements, appareils électroniques, vacances), assurez-vous d'avoir payé vos factures de base – électricité, électricité, assurance, téléphone/Internet. Ne pensez même pas à une visite au centre commercial avant d'en avoir parlé.

• Ne succombez pas à la pression. Aujourd’hui, nous sommes entourés de publicités qui relient notre identité et notre bonheur aux produits que nous possédons. Nous voulons également les produits et les expériences de nos pairs. Si vous ressentez une pression pour effectuer un achat, respirez profondément et examinez la source de cette pression. La plupart du temps, vous constaterez que ce que vous « devez » avoir n’est pas du tout nécessaire.

5.      Suivez vos dépenses

Vous savez que vous êtes dans une situation financière stressante si vous vous retrouvez à payer uniquement le montant minimum de votre facture de carte de crédit de manière constante, ou si votre carte est toujours au maximum. Si vous ne dépensez pas beaucoup d’argent, il peut être facile de vous justifier que vos dépenses sont raisonnables. Mais même de petits achats peuvent vraiment s’additionner, et c’est pourquoi le suivi est important. Une fois que vous saurez où vous dépensez habituellement, vous serez en mesure de faire des choix plus judicieux. Le simple fait de réduire sa consommation de café au lait chaque jour et de préparer ses propres sandwichs pour le déjeuner pourrait signifier une économie de $200 par mois !

• Contrôlez votre environnement. Si certains endroits vous donnent envie de dépenser – un centre commercial, un magasin en particulier ou un site Web – éliminez la tentation en évitant ces environnements. Ou si vous devez y aller, emmenez quelqu'un en qui vous avez confiance et qui pourra vous aider à peser vos décisions en matière de dépenses. Pour les achats en ligne, laissez votre achat dans le panier pendant une nuit plutôt que de payer tout de suite.

• Tenez un budget. Le moyen le plus simple de vivre selon vos moyens est de respecter un budget. De cette façon, si vous avez déjà dépensé votre allocation mensuelle en vêtements, vous savez que vous devrez attendre le mois suivant avant de recommencer à faire du shopping. Assurez-vous que votre budget comporte une partie de votre chèque de paie (10-15%) transférée sur un compte d'épargne. C'est ce qu'on appelle « se payer d'abord » avant de sortir et de donner son argent à un magasin.

• Préférez l’argent comptant. La commodité des cartes de crédit en fait un moyen facile de dépenser trop. Avec l’argent liquide, vous voyez physiquement combien vous avez et comment vos fonds diminuent à chaque achat. Alors, donnez une pause à vos cartes de crédit et voyez si cela réduira vos habitudes de dépenses. N'emportez que le montant en espèces dont vous pensez avoir besoin pour faire vos courses et laissez les cartes de crédit à la maison. Si vous êtes un acheteur en ligne, il est pratique d'enregistrer les informations de votre carte de crédit sur votre profil d'achat, mais supprimez-les et forcez-vous à franchir l'étape supplémentaire consistant à devoir récupérer votre carte et saisir tous les détails à chaque fois. Chaque obstacle que vous pouvez mettre entre vous et les achats en un clic peut vous faire économiser de l'argent.

N'oubliez pas que, comme tout comportement acquis, il faut du temps et du dévouement pour changer vos habitudes de dépenses. Cela nécessite une pratique et une vigilance constantes et l’expérimentation de tout ou partie des suggestions ci-dessus. Mais avec de la pratique et en mettant suffisamment de mesures de protection, vous pouvez augmenter votre volonté et réduire vos dépenses. Surtout, il ne s’agit pas uniquement de déni, et il n’est pas nécessaire que ce soit la solitude. Plutôt que de considérer cela comme des choses dont vous vous privez, considérez la réduction des dépenses comme un objectif positif et quantifiable comme « Je vais réduire mes repas au restaurant à $200 par mois ». Trouvez des façons de profiter du monde extérieur qui ne sont pas liées au fait de manger ou de se divertir – faites une randonnée, faites un pique-nique. Vous pouvez être tout aussi social dans ce processus, inviter vos amis et votre famille, et vous constaterez peut-être que ce n'est pas moins agréable qu'un repas raffiné ensemble. Et pendant que vous y êtes, n'ayez pas honte ni peur de faire savoir à vos amis et à votre famille que vous essayez de dépenser moins. Comme pour tout type de bien-être, si vous vous entourez de personnes qui vous soutiendront dans vos efforts pour atteindre vos objectifs financiers, vous aurez plus de chances d’y parvenir. 

Les recommandations du directeur médical d’EOV :

1. Suze Orman est une conseillère financière américaine qui a longtemps eu son émission de télé, a écrit plusieurs livres et propose un site Web qui regorge de ressources pour la planification financière personnelle. https://www.suzeorman.com/resources/managing-debt 
2. Debtors Anonymous existe pour aider les gens qui ont recours à une dette sans garantie qui leur cause problèmes et souffrance. Ils démontrent que l’endettement compulsif est issu d’un problème spirituel lié à une solution spirituelle et aident les gens à s’en sortir par le biais de leur programme de rétablissement basé sur douze étapes. https://debtorsanonymous.org 

D’autre matériel d’intérêt :

1. Cet article de la publication Forbes vous aide à repenser l’argent et à créer votre relation complexe avec celui-ci pour mieux comprendre la psychologie derrière vos décisions financières.  
   https://www.forbes.com/sites/prudygourguechon/2019/02/25/the-psychology-of-money-what-you-need-to-know-to-have-a-relatively-fearless-financial-life/#73c654fedfe8
2. Pour ceux d’entre-vous qui voulez explorer en profondeur et suivre un cours, l’une des plus prestigieuses universités du Canada, McGill, offre un cours complètement gratuit sur les finances personnelles. La faculté de gestion offre des modules sur comment établir un budget, emprunter de l’argent, investir dans votre avenir et vous lancer en immobilier. https://www.mcgillpersonalfinance.com 
3. Voici un livre à succès et un cours qui portent sur comment reprendre le contrôle de son argent et la faisabilité d’atteindre l’indépendance financière. https://www.thelattefactor.com